Die Kosten im Zusammenhang mit dem Betrieb eines Fahrzeugs sind nicht zu unterschätzen, wobei die Kfz-Versicherung oft einen der größten Posten ausmacht. Es gibt jedoch zahlreiche Möglichkeiten, wie Sie Ihre Versicherungsprämien bei der Kfz-Versicherung senken können, sei es durch eine kluge Auswahl der Deckungssumme, die Anpassung Ihrer Fahrweise oder die Nutzung verschiedener Rabatte und Vergünstigungen.
In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, wie Sie bei Ihrer Kfz-Versicherung Geld sparen können, ohne dabei an Schutz und Qualität einzubüßen.
Wahl der richtigen Versicherungsdeckung
Die Auswahl der richtigen Deckung für Ihre Kfz-Versicherung ist ein entscheidender Schritt, um Geld zu sparen. In Deutschland ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung Pflicht. Sie bildet die Voraussetzung, um überhaupt ein Auto oder ein anderes Fahrzeug anmelden zu können. Die Kfz-Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die Sie anderen Personen oder Fahrzeugen zufügen. Sie deckt aber keine Schäden ab, die an Ihrem eigenen Fahrzeug entstehen. In dem Fall werden die Kaskoversicherungen relevant:
- Teilkaskoversicherung: Diese deckt Schäden ab, die nicht durch Kollisionen entstehen, wie Diebstahl, Vandalismus, Naturereignisse oder Zusammenstöße mit Tieren.
- Vollkaskoversicherung: Diese bietet den umfassendsten Schutz und deckt auch Schäden am eigenen Fahrzeug bei Kollisionen ab, unabhängig davon, wer schuld ist.
Die Wahl der richtigen Deckung hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Alters und Werts Ihres Fahrzeugs sowie Ihrer persönlichen Risikobereitschaft. Wenn Ihr Fahrzeug älter ist und einen geringeren Wert hat, kann es sinnvoll sein, sich für eine weniger umfassende Deckung zu entscheiden, um Ihre Prämien zu senken.
Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt
Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie im Falle eines Versicherungsschadens aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor Ihre Versicherung einspringt. Indem Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, können Sie Ihre monatlichen Prämien senken. Dies liegt daran, dass ein höherer Selbstbehalt bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft im Schadensfall weniger zahlen muss, weshalb sie Ihnen niedrigere Prämien anbieten kann.
Bevor Sie sich jedoch für einen höheren Selbstbehalt entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie sich im Falle eines Schadens den entsprechenden Betrag auch wirklich leisten können. Andernfalls könnte dies zu finanziellen Schwierigkeiten führen, wenn Sie für Reparaturen oder Ersatz aufkommen müssen.
Versicherungskosten in Abhängigkeit von der Fahrzeugauswahl
Einige Fahrzeuge ermöglichen aufgrund ihrer Sicherheitsmerkmale, Diebstahlraten und Reparaturkosten eine günstigere Versicherung. Autos mit hoher Sicherheitsbewertung, niedriger Diebstahlrate und günstigen Reparaturkosten können niedrigere Versicherungsprämien mit sich bringen.
Einfluss des Fahrerkreises
Überprüfen Sie, ob alle auf der Versicherungspolice genannten Fahrer regelmäßig das Fahrzeug nutzen. Denn je mehr Personen das Fahrzeug nutzen dürfen, desto teurer wird die Kfz-Versicherung. Entfernen Sie Gelegenheitsfahrer, die das Fahrzeug selten benutzen, um Ihre Prämienkosten zu senken.
Sie können auch Geld sparen, wenn Sie bestimmte Fahrer nur für eine kurze Dauer eintragen lassen, z.B. für Urlaubsfahrten.
Schadenfreiheitsrabatt
Je länger Sie ohne Unfälle fahren, desto höher ist Ihr Schadenfreiheitsrabatt. Die genauen Konditionen und Rabattstufen können je nach Versicherungsunternehmen variieren. Normalerweise beginnt der Schadenfreiheitsrabatt bei einer bestimmten Basisstufe und steigt jedes Jahr, in dem Sie keinen Schaden verursacht haben, um eine weitere Stufe an.
Bei einem selbstverschuldeten Unfall kann der Schadenfreiheitsrabatt allerdings zurückgesetzt oder reduziert werden, was zu einer Erhöhung der Versicherungsprämie führt.
Fahren Sie daher umsichtig und vermeiden Sie unnötige Risiken, um so bei der Kfz-Versicherung zu sparen.
Zahlungsweise
Die jährliche Zahlung der Versicherungsprämie ist oft günstiger als monatliche Ratenzahlungen, da Versicherer meist Zuschläge für Ratenzahlungen erheben.
Telematik-Versicherung
Telematik-Policen verwenden Daten über Ihr Fahrverhalten, um Ihre Prämien zu berechnen. Sicherheitsbewusste Fahrer können durch die Installation eines Telematik-Geräts und das Demonstrieren sicherer Fahrpraktiken Einsparungen erzielen. Das kann die Kfz-Versicherungsprämie um bis zu 30 Prozent senken.
Bündelung von Versicherungen
Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung mit anderen Versicherungsprodukten desselben Anbieters bündeln, können Sie möglicherweise Rabatte erhalten. Dies kann eine kostengünstige Option sein, um Ihre Versicherungskosten insgesamt zu senken.
Werkstattbindung
Um mit der Werkstattbindung bei der Kfz-Versicherung Geld zu sparen, dürfen Sie Ihr Fahrzeug nur noch bei einer von der Versicherung vorgegebenen Werkstatt reparieren lassen. Sie gilt aber nicht für Inspektionen und Wartungsarbeiten am Fahrzeug.
Außerdem ist die Werkstattbindung nur für Kaskoversicherungen relevant. Mit der Kfz-Haftpflichtversicherung haben Sie immer freie Wahl bei der Entscheidung für eine Werkstatt.
Fahrsicherheitstraining
Das Absolvieren eines Fahrertrainingskurses kann dazu beitragen, Ihre Fahrkenntnisse zu verbessern und Ihre Versicherungsprämien zu senken.
Mehrfahrzeugrabatte
Wenn Sie mehr als ein Fahrzeug bei derselben Versicherungsgesellschaft versichern, können Sie in der Regel einen Rabatt erhalten.
Fahrleistungs-basierte Rabatte
Einige Versicherer bieten Rabatte basierend auf der jährlichen Fahrleistung an. Wenn Sie wenig fahren, können Sie möglicherweise von niedrigeren Prämien profitieren, da das Risiko von Unfällen entsprechend reduziert wird.
Garagenparkplatz
Fahrzeuge, die in einer Garage oder einem sicheren Bereich geparkt sind, sind weniger anfällig für Diebstahl und Vandalismus. Daher bieten Versicherer oft niedrigere Prämien für Fahrzeuge, die in einer Garage geparkt sind.
Versicherungsvergleich nutzen
Einmal im Jahr überprüft der Gutachterausschuss der Kfz-Versicherer die Schadenquoten der verschiedenen Fahrzeugtypen sowie der Regionalklassen. Anhand dessen werden die Fahrzeuge einer bestimmten Klasse zugeordnet, was wiederum die Versicherungsprämie beeinflusst.
Im Herbst kommen die neu kalkulierten Tarife auf den Markt – dann ist es sinnvoll, Vergleichsportale zu nutzen, um die eigene Versicherung auf den Prüfstand zu stellen und sich ggf. nach neuen, günstigeren Anbietern umzuschauen. Prüfen Sie dabei aber immer im Detail die jeweiligen Versicherungskonditionen.
Wenn Ihre Kfz-Versicherung teurer wird, lohnt sich der Vergleich auf jeden Fall, denn wenn sich Ihre Versicherungsbeiträge erhöhen, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht.
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Versicherungspolice
Ihre Lebensumstände und Fahrbedürfnisse können sich im Laufe der Zeit ändern, daher ist es wichtig, Ihre Kfz-Versicherungspolice regelmäßig zu überprüfen und anzupassen.
Wenn sich Ihre Fahrleistung reduziert hat, Sie Ihr Fahrzeug verkauft haben oder andere Änderungen vorgenommen haben, können sich auch Ihre Versicherungsmerkmale ändern. Indem Sie Ihre Versicherung regelmäßig überprüfen und anpassen, stellen Sie sicher, dass Sie nicht für Deckungen bezahlen, die Sie nicht mehr benötigen, und erzielen möglicherweise zusätzliche Einsparungen.
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